Принятые меры направлены на снижение числа случаев мошенничества, когда злоумышленники оформляют займы на чужое имя.
Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка ( АРРФР ) внесло значительные изменения в правила предоставления микрокредитов электронным способом. Последние поправки вступившие в силу 31 августа и 30 сентября 2025 года, направлены на усиление защиты прав потребителей финансовых услуг и борьбу с мошенничеством в сфере онлайн-займов, сообщает inbusiness.kz.
Одно из основных изменений касается выдачи потребительских микрокредитов без залога. Если сумма займа превышает установленный минимум, организация обязана соблюдать "период охлаждения". Это значит, что выдача денег клиенту-физлицу может быть произведена не ранее чем через 24 часа после подписания договора. Только после этого срока и получения дополнительного согласия заемщика, средства могут быть переведены. Это правило также распространяется на случаи, когда человек оформляет несколько небольших займов в течение дня, и их общая сумма превышает лимит.
Данная мера должна дать клиенту время обдумать решение и предотвратить необдуманные заимствования, особенно в моменты эмоционального или срочного выбора.
Важным шагом в защите потребителей стало введение обязательной антифрод-системы для микрофинансовых организаций (МФО). С 30 сентября 2025 года, за исключением кредитных товариществ и ломбардов, все МФО обязаны внедрить такую систему. Она должна быть интегрирована с антифрод-центром Национального Банка РК и обеспечивать непрерывную передачу данных о подозрительных операциях.
Теперь МФО обязаны:
- Определять риски мошенничества и иметь индикаторы для их раннего выявления
- Приостанавливать и отклонять подозрительные операции по выдаче микрокредитов.
- Вести внутренний список лиц, замеченных в подозрительной деятельности.
Данные меры направлены на снижение числа случаев мошенничества, когда злоумышленники оформляют займы на чужое имя.
Новые правила по работе с мошенническими займами
В случае, если заемщик стал жертвой мошенников и на него был оформлен микрокредит, законодательство теперь чётко регулирует действия МФО. Если правоохранительные органы признают клиента потерпевшим, МФО обязана приостановить взыскание задолженности и начисление вознаграждения по такому займу в течение трёх дней с момента получения соответствующего постановления.
Более того, если суд подтвердит факт мошеннического оформления займа, организация обязана списать задолженность клиента и вернуть ему все ранее уплаченные суммы. Это правило действует, если мошенничество произошло из-за незаконного использования идентификационных данных или сбоев в системе самой МФО.
Ужесточаются требования к регистрации и идентификации клиентов. Теперь при регистрации в личном кабинете и заключении договора на микрокредит необходимо использовать биометрическую идентификацию через Центр обмена идентификационными данными (ЦОИД) или через собственные устройства МФО. Также обязательной стала электронная цифровая подпись (ЭЦП) клиента. Эти меры повышают уровень безопасности и подтверждают личность клиента, исключая возможность несанкционированного доступа.
Отмечается, что новые правила создают более безопасную и прозрачную среду для всех участников рынка микрофинансовых услуг, защищая как клиентов, так и сами организации от потенциальных рисков.
Напомним, что недавно депутат мажилиса Асхат Рахимжанов заявил, что в банковской системе действует организованная преступная группа (ОПГ), которая оформляет фиктивные кредиты на граждан. По словам депутата, эта проблема стала массовой.
Рахимжанов отметил, что мошенники часто работают в сговоре с сотрудниками банков. Последние оформляют кредиты на людей, используя поддельные доверенности и обходя системы биометрии и получения согласия. Депутат утверждает, что у него есть список отделений и менеджеров, участвовавших в этих схемах.
Ранее мы писали, что за последний месяц сразу несколько кредиторов страны запустили маркетинговую "альтернативу" займам Отбасы, не рассказывая важных нюансов.
