Лучше копить, чем тратить

В последнее время программа долгосрочных сбережений стала пользоваться неожиданной популярностью, но совсем не так, как задумывалось изначально. Как рассказал заместитель председателя комитета Госдумы по бюджету и налогам Каплан Панеш, пожилые люди начали воспринимать её не как «подушку безопасности» на старость, а как сверхдоходный вклад.

Закон позволяет женщинам с 55 лет и мужчинам с 60 лет забирать все накопления вместе с бонусами от государства в любой удобный момент. Это привело к тому, что многие решили воспользоваться ситуацией. Только за третий квартал 2025 года участники сняли со своих счетов почти 18 миллиардов рублей.

«В результате государственные деньги, которые выделялись из бюджета для поддержки граждан, уходили на досрочные выплаты, а не работали на будущее», — посетовал парламентарий.

В правительстве, по его словам, посчитали такое положение дел неправильным. Деньги из казны должны копиться и помогать именно тогда, когда человеку уже трудно активно зарабатывать, а не превращаться в аналог депозита.

Вклад должен работать на будущее, уверен Панеш

Что поменяется?

Нововведения касаются только государственного софинансирования — той самой добавки от государства к личным взносам граждан. Чтобы получить эти средства без потерь, теперь потребуется больше терпения. Срок, в течение которого нельзя снимать деньги, не потеряв господдержку, вырастет с одного года до пяти лет.

Простыми словами: если вы вступили в программу и получаете софинансирование, то для сохранения всех бонусов счёт лучше не закрывать как минимум пять лет. Важно подчеркнуть: это не ухудшение условий, а приведение правил в соответствие со смыслом программы.

Государство заинтересовано, чтобы люди формировали привычку к накоплениям на долгий срок. Пенсия не должна быть моментом, когда все сбережения тратятся сразу. Логика простая: чем дольше деньги остаются на счёте, тем больше они работают и приносят доход.

Привычка копить однажды спасет!

Обналичить не получится

Для людей, которые только задумываются об участии или уже начали копить, изменения означают одно: программу нужно рассматривать именно как долгую историю. Это не аналог банковского вклада, который можно закрыть через год и забрать проценты.

Если вам сейчас 50 лет или чуть больше, и вы планируете выйти на пенсию через 5-10 лет, программа по-прежнему остается выгодной. Государство продолжает добавлять средства к вашим взносам, и эти деньги будут защищены.

Но рассчитывать на то, что получится быстро обналичить все и сразу, не стоит. Новый пятилетний срок — это гарантия того, что накопления реально помогут в пожилом возрасте, а не будут потрачены на сиюминутные нужды.

Эксперты советуют не паниковать и не забирать средства сейчас. Те, кто уже получает софинансирование, скорее всего, сохранят право на старые условия в рамках уже заключённых договоров. А вот новым участникам стоит сразу настраиваться на то, что они играют вдолгую.

Кто не скопил — пожинает плоды...

«Программа долгосрочных сбережений действует в России с 2024 года, — напоминает Каплан Панеш. — Человек заключает договор с негосударственным пенсионным фондом и вносит деньги, государство добавляет к его взносам свои средства в течение 10 лет, но не больше 36 тысяч рублей в год. Плюс участник получает налоговый вычет. Накопления застрахованы на сумму до 2,8 миллиона рублей».

Увеличение срока неснижаемого остатка до пяти лет — шаг к тому, чтобы сбережения работали на будущее, а не на текущее потребление. Это дисциплинирует и помогает сохранить средства к тому моменту, когда они действительно понадобятся.

А как вы считаете, уважаемые читатели, увеличение срока до пяти лет может нас с вами заставить серьёзнее относиться к накоплениям или, наоборот, отобьет желание участвовать в программе?