Возникновение задолженности по кредиту из-за заблокированной банком карты – ситуация, в которой ответственность сторон определяется причинами введения ограничений. Такой точкой зрения с изданием «Газета.Ru» поделился Юрий Шедько, доктор экономических наук и профессор Финансового университета при правительстве РФ.

По словам эксперта, если ограничение доступа к счету было инициировано банком ошибочно, например, из-за внутреннего технического сбоя, то вина лежит на кредитной организации. В подобных обстоятельствах клиент вправе настаивать на отмене штрафных санкций и требовать исправления кредитной истории, поскольку просрочка платежа произошла не по его вине.

Однако ситуация кардинально меняется, если блокировка была произведена на законных основаниях. К таким случаям относятся подозрительные операции или проверки в рамках финансового мониторинга. В этой ситуации обязанность своевременно погашать кредит полностью сохраняется за заемщиком. Банк, действуя в рамках правового поля, ответственности не несёт. Это же правило распространяется на случаи, когда клиент игнорирует требования банка предоставить документы или не отвечает на уведомления.

Юрий Шедько подчеркнул, что у клиента есть возможность оспорить действия финансовой организации, но для этого необходима доказательная база. Шансы на положительный исход высоки, если удастся подтвердить ошибочность блокировки и доказать, что платеж не мог быть совершен по независящим от заемщика причинам, при этом он предпринимал активные попытки выполнить свои обязательства. В этом случае можно добиться аннулирования штрафов и удаления записи о просрочке. Если же действия банка были правомерны, а клиент не искал пути решения проблемы или имел другие способы для оплаты, пересмотреть последствия будет практически невозможно.

Чтобы избежать подобных проблем, профессор советует грамотно управлять своими финансами. Он рекомендует не использовать один счёт для всех целей, а разделить потоки: завести разные карты для зарплаты, подработок и повседневных трат, а для предпринимательства открыть отдельный счёт. Также стоит избегать транзакций, которые могут быть расценены как подозрительные, – например, получение множества мелких переводов от разных людей с последующим быстрым выводом средств. При переводах лучше указывать их назначение, а о крупных поступлениях (как от продажи имущества) – уведомлять банк заблаговременно, имея наготове подтверждающие документы.

В случае если карта уже заблокирована, первый шаг – немедленный контакт с банком для выяснения причин. Далее следует собрать доказательства законности происхождения денег и подать письменное обращение. Если банк не идёт на контакт, следующим шагом может стать жалоба в Банк России, которую можно подать несколькими способами: онлайн, через мобильное приложение, почтой или лично, заключил Шедько.