Аналитический центр Ассоциации финансистов Казахстана опубликовал отчет о состоянии банковского сектора страны. Так, банки выдали новых кредитов на сумму 7,9 трлн тенге, что на 2,2 трлн, или 37%, выше аналогичного периода прошлого года – 5,8 трлн тенге.
«К редитный импульс сохранялся положительным в первом квартале текущего года, несмотря на значимое замедление роста экономики страны (до 3,9% с 4,9% в аналогичном периоде прошлого года) и сохранение жестких денежно-кредитных условий. За январь-март банки выдали новых кредитов на сумму 7,9 трлн тенге, что на 2,2 трлн, или 37%, выше аналогичного периода прошлого года (5,8 трлн). При этом в разрезе субъектов кредитования доли в выдаче сравнялись: 50% от 7,9 трлн тенге было выдано субъектам предпринимательства, другая половина – населению» Говорится в отчете АФК
Корпоративный кредитный портфель и портфель населения изменились по-разному: кредитование населения растёт на 5,1%, бизнеса – снижается на 0,9%.
«Такая динамика во многом обусловлена структурой новых займов (у бизнеса 65% приходится на короткие займы до 1 года, у населения – лишь 16%). Прирост кредитов бизнесу все ещё формируют кредиты на пополнение оборотных средств (70% от всей выдачи займов бизнесу), из-за экономической нецелесообразности брать сейчас длинные займы при ожидании дальнейшего улучшения финансовых условий» Пояснили эксперты аналитического центра
Сложившаяся динамика кредитного портфеля была связана с увеличением объёмов кредитования в национальной валюте, сообщили эксперты Halyk Finance: «Средневзвешенные ставки по выданным кредитам повысились с 17,5% в феврале до 18,2% в марте. При этом наблюдалось снижение ставок по займам юридических лиц до 17,3% (17,5% в феврале), в то время как ставки по кредитам физических лиц увеличились до 19,1% (17,5% в феврале)».
При этом, кредитное качество портфеля остается высоким – NPL по балансу вырос всего на 65 млрд тенге и составляет 930 млрд тенге, или 3,1% от ссудного портфеля. Впрочем, доля неработающих кредитов выросла.
«Доля неработающих кредитов (NPL90+) по состоянию на конец марта 2024 года увеличилась до 3,1% (3,0% в феврале), а доля кредитов с просрочкой более 30 дней снизилась до 4,1% (4,2% в феврале). Портфель кредитов со сроком просрочки свыше 30 дней сократился на 2,4% м/м до ₸ 1 245 млрд, в то время как портфель NPL90+ вырос на 2,5% м/м до ₸ 929 млрд. При этом уровень покрытия провизиями неработающих кредитов снизился с 193,6% в феврале до 186,6% в марте» Утверждают специалисты Halyk Finance
Однако, по мнению аналитиков АФК, по сравнению с первым кварталом прошлого года за первые три месяца этого года в розничном кредитовании сменился драйвер роста: если ранее в его роли выступали потребительские займы, то теперь – ипотека (+55%).
«В корпоративном кредитовании темп роста выдачи новых кредитов распределился следующим образом (ранее лидером был МСБ): субъектам малого предпринимательства (+37%), среднего (+21%), крупного (+33%), т.е. произошел двухзначный рост по всем направлениям» Говорят в АФК
Эксперты отмечают, что финансирование кредитной активности происходило за счёт роста собственного капитала БВУ и притока корпоративных депозитов (примерно равен общему увеличению обязательств), тогда как розничные депозиты несколько снизились. Снижение розничных депозитов может объясняться повышением расходов населения на потребление (ИФО розничной торговли +4,9% за 3М24). На этом фоне в целом наблюдается снижение коэффициента сбережений.
Популярные психологи в сети утверждают, что осознанные люди тратят деньги на впечатления, а не на вещи. И уже множество людей заявляют, что предпочли бы носить старые кеды в Париже, чем прогуливаться по родному городу в удобных кроссовках. Однако, когда дело доходит до кредитов на свадьбу, юбилей или отпуск, этот подход часто не срабатывает.
Прежде чем обращаться в банк или МФО за кредитом, крайне важно тщательно оценить все риски и возможные последствия долговой нагрузки. Если вас интересует, как понять, не ухудшите ли вы материальное положение своей семьи, взяв заем, то здесь вы найдёте ответ на этот вопрос. Кредитная нагрузка представляет собой общую сумму платежей по всем займам. Самый комфортный вариант кредитной нагрузки – это до 25% от общего дохода семьи. Для семей, обслуживающих ипотеку, кредитная нагрузка выше – до 40%. Когда платежи составляют 40-50% от дохода, такая долговая нагрузка считается высокой; если больше – то критической. Принимать на себя подобные обязательства опасно, поскольку даже незначительное ухудшение финансового положения может затруднить своевременное выполнение кредитных обязательств.
Перед тем как взять кредит, важно тщательно оценить свои финансовые возможности. Это включает анализ текущих и предполагаемых доходов и расходов, чтобы убедиться, что вы легко справитесь с ежемесячными платежами по кредиту. Для точной оценки бюджета эксперты рекомендуют вести учёт финансов с помощью двух таблиц. В первой таблице отслеживайте все финансовые поступления вашей семьи, а во второй – фиксируйте все расходы.
Вы можете организовать учёт в Excel, использовать специализированные приложения в смартфоне или просто записывать данные в тетрадь. В таблицу доходов включите все регулярные финансовые поступления членов семьи, такие как зарплаты, пенсии, пособия, доходы от аренды недвижимости и проценты от инвестиций.
В таблицу расходов занесите все стабильные ежемесячные траты.
Также необходимо полностью понимать все условия кредитного договора, включая процентные ставки, сроки погашения, ежемесячные платежи, общую стоимость кредита.
Кстати, здесь мы рассказывали, как срок кредита влияет на сумму займа. Прежде чем получить кредит, изучите рынок на нашем сайте. Это простое действие поможет найти наиболее выгодные условия и наименьшую процентную ставку.
Ирина ЛЕДОВСКИХ
