Снижение ключевой ставки оживило рынок потребительского кредитования в Татарстане: в марте было выдано 34,6 тысячи займов — на 22% больше, чем в феврале, и на 41,1% больше, чем год назад. Эксперты говорят о восстановлении рынка, однако с оговорками: многие граждане берут кредиты вынужденно — чтобы поддержать приемлемый уровень жизни в непростой экономической ситуации, а часть средств и вовсе уходит на рефинансирование более дорогих долгов. Доля отказов по потребительским кредитам при этом остается высокой, а сам рынок — по-прежнему слабым: относительно 2024 года он просел на 38%.
Количество кредитов наличными в Татарстане за месяц увеличилось на 21,9%, а за год — на 41,1%. В марте 2026 года банки выдали 44,6 тысячи таких займов, сообщило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Для сравнения, в феврале этого года жители получили 26,6 тысячи кредитов на покупку товаров и услуг, в марте 2025 года — 31,6 тысячи.
Вместе с тем в марте 2024 года количество потребительских кредитов достигало 72,3 тысячи. Таким образом, за два года рынок упал на 38%.
Следует отметить, что темпы роста потребительского кредитования в Татарстане опережают общероссийские показатели. В марте 2026 года в среднем по стране количество займов увеличилось лишь на 18,3%, а по сравнению с аналогичным периодом прошлого года – на 43,1%. В то же время по сравнению с мартом 2024 года данный показатель, напротив, сократился на 39,2%.
Татарстан по темпам роста кредитов наличными попал в тройку лидеров. Наиболее серьёзное увеличение числа выданных потребкредитов в регионах РФ в марте 2026 года было зафиксировано в Воронежской (23,4%) и Саратовской (21,9%) областях. За Татарстаном следует Нижегородская область — 21,8%, Пермский край — 21,3%. В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель за месяц увеличился на 19,9% и 17,2% соответственно.
Наибольшее количество выданных потребкредитов в регионах РФ в марте 2026 года было отмечено в Москве — 107,9 тысячи, Московской области — 102,6 тысячи, Краснодарском крае — 76,7 тысячи. Татарстан в этом списке оказался девятым.
Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков отметил, что выдача потребительских кредитов в целом продолжает оставаться на довольно низком уровне.
— Сокращение выдачи в последнее время было связано как с охлаждением спроса на кредиты, так и с ухудшением качества входящего потока заявителей. Что, в свою очередь, вынуждает банки сохранять низкий аппетит к риску и, соответственно, ограничивать выдачу потребкредитов, — пояснил он.
Волков подчеркнул, что сейчас кредиторы ориентируются на заемщиков с хорошей кредитной историей и значением предельной долговой нагрузки не более 50%.
Интересно, что одновременно с увеличением количества выданных потребительских кредитов выросла и доля отказов — с 78,5% в марте 2025 года до 80,6% в марте 2026 года. Правда, это общая статистика, которая охватывает как потребительские, так и кредиты в точке продаж (POS-кредиты), кредитные карты, автокредиты и ипотеку. По словам Волкова, даже заемщики с относительно высоким кредитным рейтингом 750 баллов в 50% случаев получают отказы.
— Снижения ключевой ставки до нынешнего уровня пока недостаточно для возвращения на рынок большинства заемщиков хорошего кредитного качества. В то же время нарастает конкуренция банков в борьбе за граждан с высоким уровнем кредитоспособности, — указал Волков.
Деньги на депозитах принадлежат «небольшому числу очень состоятельных людей»
По мнению аналитика ФГ «Финам» Игоря Додонова, увеличение выдач потребительских кредитов в марте в значительной степени связано с определенным снижением кредитных ставок на фоне смягчения монетарной политики Банка России.
— Определенную роль могли сыграть реализация отложенного спроса россиян на кредиты и сезонный фактор, когда весной люди уже начинают готовиться к летнему сезону, — отметил он.
Эксперт со ссылкой на Агентство страхования вкладов указал, что наибольшая часть денег, которые лежат на депозитах в банках, принадлежит «небольшому числу очень состоятельных людей».
— Многим гражданам из-за сложной ситуации в экономике, отставания располагаемых доходов от инфляции по-прежнему приходится полагаться на заемные средства для поддержания более-менее приемлемого уровня жизни, — пояснил Додонов.
Тем не менее он был сдержан в своих оценках потенциала будущего роста.
— Согласно прогнозу ЦБ, портфель потребкредитов российских банков в этом году вырастет на 4-9% после снижения на 4,6% в 2025-м, — указал эксперт.
«Допускаю, что часть кредитов берётся на рефинансирование кредиток»
Доктор экономических наук доцент Казанского федерального университета Игорь Кох отметил в разговоре с KazanFirst, что «можно говорить о восстановлении рынка», а снижение ставки существенно влияет на рост потребительского кредитования.
— Ставки по кредитам наличными всегда были достаточно высокими и могут достигнуть 32-35%. Тем более трудно сказать, как пойдет дальнейшее снижение [стоимости денег]. Если до конца года ключевая ставка и снизится до 12%, для ставок по кредитам наличными это не будет существенным изменением, — указал он.
При этом эксперт видит закономерным большое количество отказов по потребительским кредитам. Банки все ещё довольно требовательны к закредитованным заемщикам. Люди с высокой долговой нагрузкой и низкими официальными доходами сталкиваются с отказами. Однако, по его словам, кредитоваться начинает все большее количество людей с хорошей кредитной историей.
— Во-первых, всё-таки зарплата продолжает расти, соответственно, некоторая часть населения может получать больше кредитов. Во-вторых, при снижении ключевой ставки объём кредита, который может быть выдан данному заемщику, повышается. Условно, при ставке по кредиту в 40% человеку могли выдать 300 тысяч рублей, при ставке 25% ему дают уже 500 тысяч, — рассказал эксперт.
Поэтому снижение ставок ведёт к повышению кредитоспособности. Становится проще обслуживать кредиты, растёт объём займов, которые клиент в принципе способен потянуть.
Кох пояснил, что потребительские займы удобны тогда, когда нужно взять деньги без указания цели расходов. Это не только какие-то серые выплаты наемным работникам, но и большое количество покупок в разных местах.
— Допускаю, что часть этих кредитов берётся на рефинансирование, допустим, тех же кредиток. Если у человека накопились долги по другим инструментам, по другим кредитам и нет возможности расплатиться, значит, он может пытаться взять новый кредит, чтобы закрыть старый, — объяснил эксперт.
По его словам, такая схема сейчас имеет право на существование, потому что старые кредиты могут иметь ставку гораздо выше, чем новые.
